경제.IT > 보험/금융

저축성보험 공시이율도 중요하지만 사업비도 비교해야 한다

송혁수 기자 | 기사입력 2015/08/17 [18:00]
경제.IT >보험/금융

저축성보험 공시이율도 중요하지만 사업비도 비교해야 한다

송혁수 기자 | 입력 : 2015/08/17 [18:00]

[송혁수 기자] 몇 년전만 해도 저축성보험상품의 공시이율은 4~5%였다. 하지만 기준금리가 지속적으로 하락하면서 보험사들도 지속적으로 공시이율을 하락해왔다. 그래서 현재 4%대의 공시이 율상품은 찾기가 어렵고, 3.0%~3.6%정도로 형성되고 있다. 심지어 2%대인 상품들도 적지 않다.

 

이렇게 지속적으로 공시이율이 하락하자 소비자들은 최저보증이율이 높은 상품을 찾고 있다. 하지만 전문가들은 모든 보험사가 최저보증이율이 비슷한 수준이기 때문에 최저보증 이율을 비교하는 것은 큰 의미가 없다고 한다.

 

그렇다면 저축성보험을 선택하는 데 우선적으로 비교해야 하는 것은 무엇일까?

 

연금저축보험, 연금보험, 저축보험 등 저축성보험의 경우 납입한 보험료에서 일정한 사업비를 차감하고, 공시이율로 운영이 된다.

여기서 공시이율도 중요하지만 사업비가 매우 중요한 변수가 된다.

 

 

A사

B사

공시이율

3.25%

3.29%

 

사업비

5년 이내 : 5.25%

5년   이후 : 3.50%

7년 이내 :   6.38%

10년   이내 : 4.78%

10년   이후 : 4.50%

연금수령액(매년)

498만원(종신 10년보증)

476만원(종신 10년보증)

기준 : 40세 남성, 매월 30만원, 20년간 납입, 종신형(10년 보증)으로 연금수령시

 

가령 예를들면, A사의 연금저축보험의 경우 공시이율이 3.25%, B사의 연금저축보험의 경우 3.29%로 A사보다 B사가 공시이율이 높다.

 

그러나 A사의 사업비는 5년 이내 : 5.25%, 5년 이후 : 3.50%이며, B사는 사업비가 7년이내 6.38%, 10년 이내 4.78%, 10년이후 4.5%이다. A사보다 B사가 사업비가 높다.

 

이 경우 40세 남자가 매월 30만원씩 20년간 납입하고 연금으로 수령할 경우로 계산을 하면, A사의 경우 매년 498만원을 종신토록 수령하고, B사의 경우 476만원을 수령한다. 즉, 공시이율이 B사가 높지만 연금수령액은 A사가 높은 결과를 보인다. 이는 사업비의 차이 때문이라 볼 수 있다.

 

이러한 이유로 연금저축보험을 선택 시 단순히 공시이율만 비교하여 상품을 선택해서는 안되며 사업비도 꼼꼼하게 비교를 해야 한다.

 

그럼 어떤 상품이 사업비가 저렴한가?

 

인터넷 보험이 사업비가 저렴하다. 설계사를 통하여 가입하는 상품의 경우 설계사의 수당 및 점포 운영비 등이 차감되어 사업비가 비교적 높은 편이지만 인터넷 보험의 경우 이런 비용이 차감되지 않기 때문에 사업비가 저렴하다.
▲     ©송혁수기자

 

실제로 같은 회사의 사업비를 비교해보면 C사의 경우 오프라인 연금저축보험의 사업비는 7년이내 7.69%, 10년이내 6.68%, 10년 이후 4.50%이고, 인터넷 보험의 사업비는 7년이내 4.84%, 7년이후 3.50% 이다. 사업비가 약 30%가량 차이가 있다. 그리고 이로 인해 만기 시 적립금액의 차이도 있다.

 

40세 남자가 20년간 30만원씩 납입할 경우 설계사를 통해서 가입했다면 72,951,346원이 적립되고, 인터넷을 통하여 가입했다면 100,926,220원이 적립된다. 약 2,800만원 정도 차이 가 발생한다. 동일한 회사의 동일한 연금저축보험 상품이지만 설계사를 통하여 가입하면 2,000만원 이상을 적게 버는 셈인 것이다.

 

연금저축보험 뿐만 아니라 저축보험, 연금보험과 같은 저축성 보험은 설계사를 통해서 가입하는 것 보다 인터넷보험으로 가입하여 사업비를 절감하는 것이 더 많은 돈을 모을 수 있다고 전문가들은 조언한다.

 

모네타 인터넷보험 (http://insufinder.moneta.co.kr/iuser/main/Main.do) 또는 인슈마트(http://www.insu-mart.com)에서 인터넷 보험을 비교해주고 있다. 연금저축보험 뿐만 아니라 저축보험, 정기보험, 종신보험 등을 쉽게 비교할 수 있으며, 다른 보험비교 사이트와는 달리 개인정보를 입력할 필요가 없어서 안심하게 보험사 비교분석을 할 수 있다.

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